Perder a un familiar ya es suficientemente difícil. Ahora imagina que, en medio del duelo, empiezan a llegar llamadas para cobrar sus tarjetas, préstamos o hipoteca. ¿Qué debes hacer?
Soy Adriana González, periodista de investigación, y decidí investigar qué ocurre con esas deudas y qué necesita saber una familia antes de aceptar un cobro o comprometer su propio dinero.
En México, la primera respuesta es clara: no estás obligado a pagar una deuda únicamente por ser hijo, hermano o pareja de quien falleció. La Condusef explica que las deudas no pasan automáticamente a los familiares. Puede existir responsabilidad cuando alguien participó en el crédito como aval, coacreditado u obligado solidario. Por eso, antes de aceptar un cobro, hay que revisar qué firmaste y qué establece el contrato.
Pero tampoco es verdad que todas las deudas desaparezcan al morir. Algunas obligaciones siguen vigentes y pueden pagarse con el patrimonio que dejó la persona: sus bienes y recursos. Esto significa que una deuda puede reducir lo que recibirán los herederos. Como referencia, el artículo 1284 del Código Civil Federal establece que el heredero responde por las cargas de la herencia hasta donde alcancen los bienes heredados. La legislación estatal aplicable debe revisarse en cada caso.
Pongamos un ejemplo: una persona deja ahorros, pero también un préstamo pendiente sin cobertura por fallecimiento. Esa deuda puede tener que atenderse dentro del proceso de sucesión, que organiza el patrimonio y su reparto. Por eso, conocer cuánto dejó alguien no basta para saber cuánto se podrá heredar. También hay que identificar sus obligaciones. Recibir una herencia no significa que todas las cuentas pendientes estén resueltas.
En las tarjetas, préstamos e hipotecas, la clave está en revisar si existe un seguro que cubra el saldo por fallecimiento. Algunos productos cuentan con esa protección, pero su aplicación depende de las condiciones, requisitos y exclusiones de la póliza. La familia debe notificar a la institución y presentar la documentación correspondiente. No basta con asumir que el banco ya sabe lo ocurrido o que el saldo se cancelará solo.
Si empiezan las llamadas de cobranza, pide el nombre de la institución, la información del crédito y una explicación por escrito de por qué te exigen pagar. Reúne el acta de defunción, solicita la revisión del contrato y del seguro, y conserva los folios del trámite. Antes de firmar un convenio o comprometer tus ahorros, busca orientación en Condusef; para resolver la herencia, consulta a un notario o abogado.
La respuesta es esta: las deudas no siempre mueren con su titular, pero tampoco se convierten automáticamente en una obligación de su familia. Pueden cubrirse mediante un seguro, cobrarse con los bienes de la herencia o generar responsabilidad para quien haya firmado el crédito. El parentesco por sí solo no justifica que te cobren: cualquier exigencia debe tener un fundamento legal y contractual.
